Большой обзор карты рассрочки «Халва» от Совкомбанка

В марте 2017 года ПАО «Совкомбанк» запускает уникальный продукт – карту рассрочки «Халва». Карточка сразу привлекла интерес общественности и вызвала много вопросов и подозрений. В этом обзоре рассмотрим, какую выгоду даёт карта Халва и как её оформить, объясним, как пользоваться пластиком, чтобы не получить штрафные санкции от банка.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Что такое «Халва» и как ей пользоваться?

«Халва» – это карта беспроцентной рассрочки от ПАО «Совкомбанк». С её помощью приобретают любые товары от продуктов питания до бытовой техники и строительных материалов в магазинах-партнёрах банка с рассрочкой до 36 месяцев без первоначального взноса и переплат. В партнёрской сети карточки более 140 тысяч магазинов.

Перейти на официальный сайт Халвы


Условия Халвы

Сроки рассрочки

Каждый магазин устанавливает индивидуальные сроки рассрочки. Обычно предоставляется от 1 до 4 месяцев. Максимальный срок – 12 месяцев. Однако такой срок действует в небольшом количестве магазинов.

Интересный бонус от Совкомбанка – увеличение периода рассрочки до 4 месяцев. Даже если магазин-партнёр установил сроки 1-3 месяца, то при покупке товаров на сумму от 3 000 рублей вы всё равно получите 4 месяца рассрочки.

Платный способ повышения периода рассрочки

Если вас не устраивают сроки, предлагаемые магазинами-партнёрами, и хочется большего беспроцентного периода, банк предлагает платную услугу по увеличению льготного периода. Хоть этот способ больше похож на обычный кредит, однако более выгоден по сравнению с деньгами, взятыми под проценты.

Есть 6 тарифов, различающихся протяженностью сроков и стоимостью, ознакомьтесь с ними из таблицы ниже.

Срок рассрочки, мес. Период действия, мес. Стоимость подключения, руб
+3 12 2000
+3 3 900
+6 3 1900
+6 6 3900
+9 6 5900
+12 6 7900
+18 6 9900

Тарифный план начинает действовать в день подключения. Совершать покупки с повышенным сроком рассрочки можно в течение периода действия тарифа (2 столбец таблицы) в рамках установленного лимита. Чтобы покупать с увеличенной рассрочкой после окончания срока действия тарифа услугу подключают заново. Увеличенный период прошлых рассрочек сохраняется.

Например, вы купили холодильник за 45 тысяч в магазине-партнёре со сроком рассрочки 3 месяца, с подключенным тарифом +12 за 7900 рублей. При таких условиях устанавливается срок 15 месяцев, и на протяжении 15 месяцев каждый месяц вы будете платить по 3 000 рублей. Общие затраты составят 52 900 рублей. По окончании срока действия тарифа вы также продолжаете выплачивать деньги за приобретенную вещь в установленный срок 15 месяцев.

Максимальный добавочный срок составляет +24 месяца к основному сроку, предлагаемому партнёрским магазином. В сумме получается 36 месяцев беспроцентного периода (12 + 24).

Сколько денег будет в распоряжении?

При оформлении Халвы устанавливается лимит максимальной суммы на покупки. Его величина рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента. В первую очередь, он зависит от кредитной истории и размера зарплаты.

При оформлении карточки в отделении банка нужно предоставить паспорт. Иногда банк требует справку 2НДФЛ. Будет проверяться ваша кредитная история и размер дохода, исходя из чего, банк примет решение о выдаче и установит максимальный лимит на покупки по Халве.

Чем кредитная история чище, тем больше шансов получить карточку. Негативно на кредитную историю влияет большое количество действующих кредиток и потребительских кредитов, а также наличие просрочек по выплатам.

С большей долей вероятности в выдаче пластика будет отказано, если общие платежи по текущим кредитам превышают 50% от величины ежемесячного дохода. Также 100% отказывают владельцам кредитной карты Совкомбанка.

Большинству клиентов устанавливается порог от 20 до 60 тысяч рублей (около 3-х месячных окладов). Этого достаточно для совершения повседневных покупок или бытовой техники, на которую не получается накопить. Некоторые пользуются картой «От зарплаты до зарплаты» или когда нужно пережить трудный период безденежья.

Что делать, если начальный лимит небольшой?

Не стоит расстраиваться, если по новой карте установлен низкий стартовый лимит – у некоторых его величина минимальна – 0,1 рублей.

Лимит легко повышается двумя способами:

  1. Напишите в службу поддержки через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте Халвы.
  2. Позвоните в контактный центр.

Если эти способы не помогут, то начинайте активно пользоваться кредиткой, своевременно внося все платежи, либо просто отложите и забудьте про неё на время. Банк поднимет лимит, чтобы побудить вас начать пользоваться картой.

Однако имейте в виду, что если карточка не будет активирована в течение 30 дней с момента запроса на её изготовление, либо не используется в течение 6 месяцев, она аннулируется банком, а повторный перевыпуск будет стоить 450 рублей с 1 января 2019 года.

Партнёрские магазины

Партнерские магазины

В партнёрской сети Халвы более 140 000 магазинов. В этом списке есть крупные сети магазинов бытовой техники, строительных материалов, мебели, продуктов питания, одежды, и т. д. Также здесь много аптек, ресторанов, туроператоров, интернет магазинов, автомагазинов. Приведём самые популярные из них в таблице.

Название магазина Сроки рассрочки, мес.
М.Видео 4
Эльдорадо От 2 до 6
Пятёрочка 1
METRO 2
OBI (строительный гипермаркет) 4
Nike 3
36,6 (аптека) От 1 до 2
Шоколадница (сеть кофеен) 1
SELA 3
Ситилинк 3
F!T SERVICE 2, 4
Samsung 1, 3
Юлмарт 3
Технопарк 4
INCITI 3
Добрянка 2
Бахетле 2
Госаптека 1, 2
OZON 3
Детский мир 3
Бургер кинг 1
TEZ TOUR 3
Мегафон От 1 до 6
МТС От 1 до 6, 8
Покрышка.ру 2
re:Store 3
Золотая лилия 5
ВЕЛОСАЙТ 5
Bestwatch 4

Как происходит оплата покупки?

Механизм оплаты покупок Халвой ничем не отличается от простой пластиковой карты. Вы также как и обычно расплачиваетесь ей за товар, затем стоимость покупки разбивается на несколько равных платежей, которые необходимо вносить ежемесячно на счёт карты. Информация о платежах и сроках отображается в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

С 28.08.2018 стало возможным снятие средств за счёт лимита. В этом случае взимается комиссия за снятие, которая начисляется в ближайший платёж. Читайте подробнее об условиях Халвы.

Снятие наличных с Халвы

Условия погашения задолженности

При покупке товара его стоимость разбивается на несколько равных платежей, исходя из периода рассрочки, установленного магазином-партнёром в котором была совершена покупка. После оплаты товара Халвой в личном кабинете формируется график ежемесячных платежей, согласно которому нужно вносить средства на карту у для оплаты текущей задолженности.

При покупке нескольких товаров ежемесячные платежи по каждому товару суммируются, и выводится общая сумма к оплате для конкретного месяца. Наглядно это демонстрирует следующая таблица на официальном сайте.

Схема погашения рассрочки

Деньги на карточку вносят следующими способами:

  • В любом отделении ПАО «Совкомбанк» через терминал. Деньги приходят сразу. При оплате через кассу будет взиматься комиссия 100 рублей.
  • В отделениях Почты России. Подойдёт, когда в вашем населенном пункте нет отделений банка. Возможны задержки.
  • Переводом по реквизитам карты.
  • Переводом через электронные платежные системы.
  • Через кассы и терминалы других банков (возможна комиссия).

Требования к получателю

Перед выдачей кредита любой банк проверяет гражданина на соответствие обязательным требованиям. При выдаче карты рассрочки вас также будут проверять.

В случае с Халвой, получатель должен подходить под следующие обязательные условия:

  • Являться гражданином РФ.
  • Быть моложе 80 лет и старше 20.
  • Иметь официальное трудоустройство не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
  • Иметь постоянную регистрацию в городе присутствия отделения банка, или в близлежащих районах (не более 70 км от любого отделения банка).
  • Иметь стационарный домашний, рабочий или мобильный телефон, по которому сотрудники банка смогут связаться с вами.

Перечень документов для получения Халвы

Для получения пластика в отделении банка возьмите с собой паспорт. Помимо паспорта, рекомендуем взять ещё один документ, удостоверяющий личность:

  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Военный билет;
  • Загранпаспорт;
  • ИНН и т. д.

Чем больше документов вы предоставите, тем вы прозрачнее для банка и тем выше шанс получить желаемую карточку с хорошим лимитом. Иногда банк запрашивает документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ) и владение имуществом – квартира, машина и т. д.

Документы

Сводная таблица условий Халвы

Для удобства восприятия оформим основные условия карты «Халва» в сводную таблицу.

Тарифы и условия Сумма и порядок взимания или обслуживания
Открытие и обслуживание Бесплатно
Срок действия 10 лет
Ставка 0% годовых при своевременном внесении платежей в течение льготного периода
Льготный период 36 месяцев. Если допустить просрочку свыше 36 месяцев, устанавливается процентная ставка 10% годовых
СМС информирование Бесплатно, при соблюдении определенных условий*
Кредитный лимит От 0,01 до 350 000 рублей
Сроки рассрочки От 1 до 12 месяцев, платное увеличение до 36 месяцев
Магазины партнёры Более 140 000
Ежемесячный платеж Рассчитывается исходя из суммы покупок
Штраф при неоплате ежемесячного обязательного платежа 1 раз – 590 рублей, +19% годовых от полной суммы задолженности, разбитых на 365 дней, и списываемых за каждый день просрочки (подробное описание будет ниже).

2 раз – 590р + 1% годовых единоразово + 19% за каждый день просрочки.

3 раз и более – 590р + 2% годовых единоразово + 19% за каждый день просрочки.

Штраф при превышении допустимого лимита 36% годовых от суммы, превышающей лимит за каждый день просрочки
Начисление процентов на остаток личных средств От 6 до 7,5%
Кэшбек От 3 до 20%
Снятие наличных средств из кредитного лимита 2,9% от суммы операции + 290 руб. Дается рассрочка на 3 месяца.
Снятие личных средств В любом банкомате, без комиссии
Пополнение Беспроцентное в терминалах Совкомбанка, отделениях Почты России. Перевод с любой карты по номеру или пополнение через терминалы и кассы сторонних банков
Документы Паспорт, желательно 2 документ, удостоверяющий личность, иногда 2НДФЛ
Требования к получателю Гражданство РФ, постоянная регистрация и работа не менее 4 мес. на последнем месте, стационарный или мобильный телефон, возраст от 20 до 80 лет

*СМС информирование бесплатно, при соблюдении одного из условий:

  • владельцу более 50 лет;
  • не осуществлялось ни одной операции после выдачи;
  • вход в приложение или личный кабинет на сайте карты Халва 3 раза в месяц (или больше).

Если выполняется одно из вышеперечисленных условий, СМС информирование будет бесплатным. При невыполнении одного из условий СМС информирование стоит 99 рублей в месяц.

Ниже приведём выдержки из официального документа о тарифах Халвы.

Условия договора

Также приведём выдержку из документа с условиями по работе с наличными.

Операции с наличными

Советуем прочитать информацию, написанную мелким шрифтом на официальном сайте.

Мелкий шрифт

Если случилась просрочка

В случае просрочки по ежемесячному платежу первый раз, банк взимает штраф в размере:

  • 590 рублей;
  • + 19% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Срок просрочки исчисляется с 6 дня от даты обязательного ежемесячного платежа.

В случае просрочки выплаты 2 и 3 раз, к 590р. добавляется +1% и +2% от общей суммы задолженности соответственно, а также +19% годовых от общей суммы за каждый день просрочки, включая штраф.

Просрочка

Так, просрочив платеж второй раз, вам нужно будет заплатить:

  • 590 рублей;
  • +1% от общей суммы долга (в третий раз процент поднимается до 2%);
  • +19% годовых от всей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Например, вы купили телевизор в М.Видео за 30 000 рублей с рассрочкой на 3 месяца, с равными платежами по 10 000 рублей каждый месяц. Допустим, вы просрочили обязательный ежемесячный платеж ВТОРОЙ раз.

В этом случае, вы заплатите банку сверх основного долга:

  • 590 рублей;
  • +1% от 30 000 р. единоразово (300 рублей);
  • +19% годовых от полной суммы долга, которая составляет 30 890 рублей.

Для полного прояснения ситуации посчитаем, сколько это будет:

30 000 р. / 100% = 300 р. (1% от 30 000 р.)

Далее находим 19% от полной суммы образовавшейся задолженности:

(30 000 р. + 590 р. + 300 р.) / 100% * 19% = 5869,1 рублей в год.

Теперь делим 5869,1 на 365 дней, и получаем плюс 16,07 рублей сверх основного платежа по просрочке (590 + 300 рублей) за каждый день.

Таким образом, если вы затянули выплату обязательного ежемесячного платежа на 10 дней, то заплатите:

590р. + 300р. + 160,7р. = 1050,7 рублей.

При первой просрочке на 10 дней вы бы заплатили:

590р. + (30 000р. / 100% * 19%) / 365дн * 10дн.) = 746 рублей.

Много это или мало, решать вам. В ваших силах не допускать просрочек по ежемесячным выплатам, и тогда применение штрафных санкций вам не грозит. Поэтому старайтесь заранее оценивать свои финансовые возможности перед покупкой того или иного товара, рассчитываясь по нему картой.

Оформление карты «Халва»

Расходы на оформление и содержание кредитки ложатся на плечи Совкомбанка, поэтому держатель получает и использует её бесплатно.

Оформление пластика происходит в 2 шага:

  1. Оставляете онлайн заявку на официальном сайте;
  2. При одобрении заявки приходите в любое отделение ПАО «Совкомбанк» с паспортом, или заказываете карту курьером.

Рассмотрим, как происходит подача онлайн заявки, и что нужно делать после предварительного одобрения.

Онлайн-заявка на официальном сайте

Для заполнения заявки перейдите на сайт halvacard.ru и нажмите на кнопку «Заказать Халву» или «Оформить».

Перейти на официальный сайт Халвы


Откроется форма заполнения, в которую введите:

  • ФИО.
  • Дату рождения.
  • Мобильный телефон.
  • Регион доставки.

Нажмите на кнопку «Заказать карту Халва».

На новой странице заполните паспортные данные и адрес регистрации и кликните «Далее». На номер вашего мобильного телефона придёт СМС сообщение с кодом, который нужно указать в открывшемся окне.

После заполнения заявки ожидайте звонка от представителя банка, который расскажет, одобрена ли кредитка и где её получить. Больше подробностей в статье про оформление карты Халва.

Получение карты в отделении банка

Получение карты в банке

После предварительного одобрения пластика нужно прийти в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом. Менеджер проверит ваши паспортные данные и предложит заполнить 2 дополнительные анкеты.

Первую анкету заполняете для одобрения участия в программе, а во второй указываете место работы и размер заработной платы. Отвечать нужно честно, вся информация проверяется.

Менеджер банка проверит вашу кредитную историю. При плохой истории в выдаче карты могут отказать. КИ проверяется именно в офисе банка, поэтому некоторые люди жалуются, что по телефону заявка была одобрена, а в офисе банка в выдаче карты отказали.

Менеджер установит максимальный лимит средств, который обычно не превышает 3-х месячного размера дохода, для удобства погашения задолженности. После заполнения всех документов и окончательного одобрения заявки, вам на руки будет выдан конверт с карточкой. Активировать Халву не нужно, сразу после выдачи кредитку примут в любом партнёрском магазине.

В каких городах есть курьерская доставка?

Доставка курьером производится только в городах: Москва и МО, Ярославль, Ставрополь, Тула, Саратов, Тверь, Смоленск, Оренбург, Рязань, Калуга, Владивосток. Полный перечень смотрите на сайте банка.

Курьер бесплатно доставит карточку вместе с документами, которые вы подписываете на месте. После заполнения бумаг курьер отдаст на руки конверт с пластиком и ПИН кодом.

Преимущества и недостатки Халвы

Рассмотрим преимущества Халвы, которые позволили не только занять лидирующие позиции среди конкурентов за короткий промежуток времени, но и сохранять их по сей день. Отметим и недостатки карты.

Достоинства

  1. Большой плюс – отсутствие комиссий за оформление, использование и рассрочку. Карта бесплатна, если не допускать просрочек и не пользоваться платными услугами.
  2. Не нужно вносить первоначальный взнос и переплачивать. Цена товара = сумме рассрочки.
  3. Сумма каждой покупки делится на равное количество платежей, исходя из сроков рассрочки.
  4. Разветвленная сеть отделений банков по всей территории страны.
  5. Простая и быстрая подача онлайн заявки на официальном сайте.
  6. Низкий процент отказов при выдаче, минимальное количество бумаг при оформлении, лояльные требования к получателям.
  7. Наглядные условия платежей – клиентам изначально известна полная сумма долга и его разбивка по месяцам.
  8. Удобное пополнение счёта несколькими способами.
  9. Удобное мобильное приложение, через которое пользователи следят за состоянием счета, общей суммой долга, суммой и сроками ежемесячных платежей.
  10. Дополнительные 5 дней на внесение ежемесячного платежа при просрочке основной даты – штрафные санкции начинают действовать только на 6 дней после возникновения просрочки.
  11. Более 140 000 магазинов-партнёров, среди которых есть крупные сети – например, М.Видео, Пятерочка.
  12. Использование собственных средств и начисление процентов на остаток по карте. В 2018 году ставка составляет 6,5% годовых на остаток личных средств.
  13. Кэшбек за покупки собственными средствами.
  14. Постоянные акции и конкурсы, в период действия которых условия Халвы становятся ещё выгоднее.
  15. Возможность платного увеличения сроков рассрочки до 36 месяцев.
  16. Возобновляемый кредитный лимит – после полной выплаты долга, лимит возобновляется и вы можете снова совершать покупки.

Недостатки

  1. Беспроцентная рассрочка действует только в партнёрских магазинах.
  2. Сроки рассрочки в большинстве магазинов от 1 до 3 месяцев, магазинов с рассрочкой 6-12 месяцев немного.
  3. Бывают отказы в выдаче, что характерно для любого типа банковских продуктов.
  4. Штрафы за просрочку (легко не допускать).
  5. Если не пользоваться картой в течение 6 месяцев, она будет аннулирована. Повторный выпуск будет стоить 450 рублей с 31 декабря 2018 года.
  6. Устанавливается лимит на максимальную сумму покупок.
  7. При изменении личных данных необходимо сообщать банку об этом в течение 5 дней с момента возникновения события, в противном случае будет наложен штраф 3 000 рублей.
  8. Иногда отказывают в оплате товара, реализуемого по акции в партнёрском магазине.

Преимуществ у Халвы в 2 раза больше, чем недостатков, которые опытные пользователи легко обходят, не допуская наложения штрафных санкций и используя карту в рамках установленного лимита. Каждый сделает вывод для себя сам, являются ли эти пункты критичными, и стоит ли из-за этого отказываться от оформления пластика.

Что говорят о Халве пользователи

Отзывы пользователей в интернете разбиваются на 2 лагеря. Если провести детальный анализ, на кредитку жалуются те, кто не разобрался в правилах и тарифах, допустил просрочку, или получил мизерный лимит. Некоторые люди жалуются на отказ после предварительного одобрения заявки. Как это обойти, мы уже рассказали, а отказ в выдаче получают те, у кого плохая кредитная история или много кредитов. Рассмотрим несколько примеров отзывов.

Отзыв 1 Отзыв 2 Отзыв 3 Отзыв 4

Видео про карту

Предлагаем посмотреть видео обзор карточки Халва.

Короткий рекламный видеоролик о принципе работы карты.

В чём выгода Совкомбанка от Халвы?

Подводные камни Халвы

Многим интересно – если карта Халва действительно бесплатная, а рассрочка по ней беспроцентная, то зачем банку нужен этот пластик, какую выгоду он получает? Расскажем, как всё происходит.

Банк сотрудничает с магазинами-партнёрами, и получает процент с покупки товаров по Халве за привлеченного клиента. Это выгодно обоим сторонам – и банку, и магазину. Магазин получает новых клиентов, а банк – бонус, в виде партнёрского процента.

Например, вы покупаете строительные материалы в магазине OBI на 50 000 рублей по Халве. Банк переводит средства магазину за покупку сразу, за вычетом 5%. Магазин получает от банка 47 500 рублей. Эти 2 стороны остаются в расчете.

Затем, вы начинаете выплачивать банку долг по рассрочке. По истечении 4 месяцев вы отдадите банку 50 000 рублей. Банк заработал 2 500 рублей на вашей покупке.

Таким путём Совкомбанк извлекает основную прибыль от карты. Дополнительными источниками дохода банка являются штрафы за просрочку, а также условно бесплатный сервис СМС информирования и платные услуги. Опытные владельцы карты не допускают просрочек, не пользуются платными услугами и выполняют одно из условий для бесплатного СМС оповещения, тем самым избегают дополнительных трат.

Новые особенности, о которых необходимо знать каждому

Мы позиционируем этот обзор как самый актуальный и честный, поэтому даём только правдивую информацию. Так, в условиях карты есть несколько важных изменений, о которых нужно знать.

С 28.08.18 стало доступным снятие наличных и перевод денег безналичным путём за счёт средств кредитного лимита. За операцию взимается комиссия в размере 2,9% от суммы снятия/перечисления + 290 руб. Сумма комиссии включается в ближайший платёж. Согласно условиям, средства даются в рассрочку на 3 месяца.

Стоит помнить, что при обналичивании средств по умолчанию используются заёмные средства. Некоторые клиенты жалуются, что при снятии собственных денег с Халвы, банкомат выдал заёмные. Чтобы это предупредить, заранее выбирайте необходимый источник использования финансов через мобильное приложение.

Выводы

Мы описали принципы выгодного использования карточки, подробно рассказали о том, как оформить Халву и как не допустить штрафных санкций от банка. Теперь вы знаете преимущества и недостатки кредитки, и сделаете правильный вывод, подходит вам этот продукт, или нет.

В 2018 году Халва является самой популярной картой рассрочки в России (*согласно статистике запросов в поисковой системе Яндекс), и спрос на неё только растет. Если хотите получить действительно выгодную рассрочку на несколько месяцев без первоначального взноса и переплат, с выгодными условиями и без подводных камней – тогда эта карта для вас!